Um orçamento pessoal eficiente é o ponto chave de uma vida financeira sólida e equilibrada. Ter controle sobre suas finanças começa com a capacidade de gerenciar seu dinheiro de forma eficaz, e é isso que vamos explorar neste artigo.

A maioria das pessoas precisam de alguma forma de ver como seu seu dinheiro está sendo gasto a cada mês.

Um controle de orçamento pode ajudá-lo a se sentir mais confiante no controle de suas finanças e facilitar a economia de dinheiro para seus objetivos.

O grande segredo é descobrir uma maneira simples de controlar suas finanças que funcione para você. As etapas a seguir podem ajudá-lo a criar um orçamento personalizado para você.

A seguir, abordaremos sete etapas fundamentais para criar e manter um orçamento pessoal sólido que o ajudará a alcançar seus objetivos financeiros. Vamos lá!

Passo 1: Calcule seu Lucro Líquido

O lucro líquido é a base do seu orçamento. É o dinheiro que realmente entra em sua conta após todas as deduções, como impostos, despesas fixas, despesas variáveis e contribuições para planos de aposentadoria.

Focar no lucro líquido é crucial, pois ele reflete o dinheiro disponível para suas despesas e economias reais.

Se você é freelancer, trabalhador temporário, empreiteiro, autônomo, empresário ou um trabalhador independente, manter registros detalhados em planilhas é essencial para gerenciar uma renda variável.

Passo 2: Rastreie e Categorize Suas Despesas

Para entender como você gasta seu dinheiro, comece rastreando e categorizando suas despesas.

Inicie com as despesas fixas, assim como

• Aluguel
• Internet
• Plano de saúde
• Escola

Prossiga categorizando as despesas variáveis, assim como:

• Alimentação
• Energia
• Água
• Combustível
• Entretenimento

Analisar esses gastos ajuda a identificar onde você pode economizar. São dados essenciais para você saber o quanto gasta em cada categoria, pois muitas vezes pensamos que não estamos gastando muito por não fazer grandes compras, mas os pequenos gastos são o que normalmente estouram o nosso orçamento.

Seus extratos bancários e registros de cartão de crédito são ferramentas valiosas para essa tarefa.

Passo 3: Estabeleça Metas Realistas

Definir metas financeiras realistas é essencial para motivar seu orçamento.

Estabeleça metas de curto e longo prazo.

Orçamento Pessoal Para Metas De Curto Prazo

Metas de curto prazo podem incluir a criação de um fundo de emergência ou a quitação de dívidas de cartão de crédito.

Um belo exemplo de meta realista para um fundo de emergência, é você separar de 5% a 10% do seu orçamento para criar a sua reserva financeira.

Muitos que descobrem a importância de criar sua reserva financeira, querem separar 30% do seu orçamento, mas será que de fato isso é uma meta realista em nosso país?

Portanto, seja realista com seu orçamento mensal.

Orçamento Pessoal Para Metas De Longo Prazo

Já metas de longo prazo, como aposentadoria e educação dos filhos, exigem um planejamento mais amplo.

Você também pode ter uma meta de longo prazo para comprar sua casa. E assim como nas metas de curto prazo, é essencial você guardar de 5% a 10$ do seu orçamento para realizar metas de longo prazo.

Metas dão um propósito ao seu orçamento e mantêm você focado.

Passo 4: Crie um Plano Financeiro

Aqui é onde todas as peças se juntam. Compare seus gastos reais com seus objetivos de gastos. Estime suas despesas futuras com base em suas despesas fixas e variáveis.

Considere estabelecer limites de gastos realistas em cada categoria.

Dividir despesas em “necessidades” e “desejos” ajuda a direcionar o dinheiro para suas metas financeiras.

Isso é um ponto fundamental, pois muitos dos nossos gastos são em “necessidades” que normalmente são apenas desejos, ou seja, muitas vezes não precisamos trocar nosso celular, mas quando sai um Iphone de última geração, criamos “necessidades” para que possamos saciar nosso desejo de ter o nosso Iphone do ano.

Então, seja honesto consigo mesmo para saber se de fato uma necessidade de fato é uma necessidade.

Passo 5: Ajuste seus Gastos para Permanecer no Orçamento

Se seus gastos ainda estiverem acima do planejado, comece cortando gastos “desejados”. Por exemplo, opte por uma noite de filmes em casa em vez de ir ao cinema.

Em seguida, analise suas despesas mensais, pois algumas “necessidades” podem ser mais flexíveis do que você imagina. Por exemplo, pequenos gastos em padaria costumam ser altos no final do mês, e você só consegue ver o quanto gasta em itens de padaria quando coloca tudo na ponta do lápis.

Esses pequenos gastos ao qual sentimos que podemos gastar com segurança, é o que nos faz não conseguir cumprir com todas as nossas metas, pois imagine o seguinte cenário:

Digamos que você compre todos os dias o seu pãozinho, queijo e presunto na padaria, tendo um gasto médio de R$15,00 reis, no final de 30 dias, você terá gasto R$450,00 reais, apenas com pãezinhos, queijo e presunto.

Olhando dessa forma nos assusta, não é mesmo? Agora, junte todas as pequenas despesas que você tem diariamente e verá que gasta muito mais do que imagina.

Pequenas economias podem se acumular ao longo do tempo.

Passo 6: Revise Seu Orçamento Regularmente

Seu orçamento não é uma pedra esculpida; ele pode mudar com o tempo. Você pode receber um aumento, suas despesas podem mudar ou novos objetivos podem surgir.

Portanto, revise e ajuste seu orçamento regularmente. Isso ajudará a mantê-lo relevante e eficaz ao longo do tempo.

Ao seguir essas seis etapas, você estará no caminho certo para criar e manter um orçamento pessoal eficaz.

Lembre-se de que a prática constante e a adaptação às suas necessidades individuais são cruciais para o sucesso a longo prazo.

Um orçamento pessoal eficiente é uma ferramenta poderosa para alcançar a estabilidade financeira e realizar seus sonhos.

7 Passo: Reserva De Emergência

Muitos conhecem a reserva de emergência, como fundo de emergência, que nada mais é do que você ter um dinheiro guardado mensalmente que ao longo do tempo consiga suprir suas necessidades básicas por pelo menos 6 meses.

Boa parte dos brasileiros não praticam esse hábito financeiro, e sempre que ocorre uma emergência, acabam estourando o cartão de crédito e se endividando, por não ter feito um fundo de emergência.

Calculando Na Prática o Fundo De Reserva

Para você saber na prática como calcular quanto deve ser o tamanho da sua reserva de emergência, basta somar todos os gastos de necessidades essenciais para você e sua família sobreviverem.

Supondo que essas despesas básicas totalizem cerca de R$ 3.000 reais mensal, basta multiplicar por 6 meses e chegará num total de R$ 18.000 reais.

Esse é a quantidade de dinheiro que você precisará ter em seu fundo de reserva.

Como Juntar o Fundo De Emergência?

Na meta de curto prazo, se você conseguir poupar 10% do seu salário/pró labore, que por exemplo equivalha R$ 500,00 reais, você precisará juntar por 36 meses ou 3 anos para juntar o total de R$ 18.000,00 reis do seu fundo de emergência.

Isso pode parecer muito tempo e muito esforço, mas com certeza será uma segurança financeira e emocional para você e sua família ao alcançar essa meta.

Um detalhe importante, se você é um empresário, você também precisará fazer um fundo de reserva de emergência para a sua empresa. Todo empresário/empreendedor que é um líder no setor atuante, tem um fundo precavendo de mudanças drásticas no mercado.

Em Que Deve Ser Gasto o Fundo De Emergência?

Muitas pessoas costumas cometer um erro fatal de gastar de forma errônea a reserva financeira, gastando em restaurantes, cinema, viagens, presentes, etc. Você jamais deve cometer esse grave erro.

O fundo de reserva serve para um gasto emergencial, assim como trocar um pneu do carro que furou e não tem como consertar, um caso de doença, etc.

Caso precise gastar uma parte ou todo o fundo de reserva, basta no mês seguinte, voltar a guardar a quantia mensal necessária, até recompor todo o fundo de reserva.

Ao calcular seu lucro líquido, acompanhar seus gastos, estabelecer metas realistas, criar um plano de orçamento pessoal, ajustar seus gastos, revisar regularmente, poupar dinheiro e fazer sua reserva de emergência, você estará no controle de suas finanças.

Comece hoje mesmo e construa um futuro financeiro sólido!

FAQs (Perguntas Frequentes)

Separamos algumas das perguntas mais frequentes sobre orçamento pessoal, aproveite e anote.

Com que frequência devo revisar meu orçamento?

É aconselhável revisar seu orçamento mensalmente para garantir que esteja alinhado com seus objetivos e situação financeira atual.

O que devo fazer se minha renda for irregular?

Se sua renda varia, mantenha registros detalhados de seus ganhos e gastos para criar um orçamento flexível.

Posso fazer ajustes no meu orçamento ao longo do ano?

Sim, seu orçamento deve ser flexível e pode ser ajustado conforme necessário.

Qual é a diferença entre “necessidades” e “desejos” no orçamento?

“Necessidades” são despesas essenciais, enquanto “desejos” são gastos não essenciais que podem ser reduzidos para economizar dinheiro.

Quais aplicativos ou ferramentas posso usar para acompanhar meu orçamento?

Existem várias ferramentas, como aplicativos de orçamento e planilhas em Excel, que podem ajudá-lo a acompanhar e gerenciar suas finanças com eficiência.