Iniciar um fundo de reserva, também conhecido como fundo de emergência, pode parecer uma tarefa assustadora, mas com uma abordagem estruturada, é possível criar uma reserva financeira sólida para garantir sua segurança e tranquilidade.
Siga esses seis passos simples com exemplos práticos para começar a construir seu fundo de emergência e proteger suas finanças contra imprevistos.
Leia até o final, pois lhe traremos os benefícios de ter um fundo de reserva robusto em países emergentes, assim como o Brasil.
1 – Estabeleça Metas Realistas Para Economizar
Não adianta você buscar fazer o seu fundo de reserva, sem ter uma meta realista, pois muitas pessoas buscam criar em pouco tempo o fundo, mas acabam se endividando, pois não fez um planejamento realista.
Divida seu objetivo total em partes menores e alcançáveis. Ao invés de focar na quantia total, defina uma meta mensal razoável.
Por exemplo, começar economizando R$ 500 por mês pode parecer mais realista. Ao final do ano, isso se transformaria em R$ 6.000 em seu fundo de emergência.
Exemplo Práticos Com Metas Realistas
Para atingir essa meta de R$ 6.000 em um ano, dividindo essa quantia por 12 meses, e economizando R$ 500 por mês, pode significar cortar algumas despesas não essenciais ou encontrar maneiras de ganhar dinheiro extra para atingir seu objetivo mensal de economia.
2 – Identifique e Reduza Despesas Desnecessárias
Pequenas economias diárias podem fazer uma grande diferença ao longo do tempo. Analise suas despesas diárias e encontre áreas onde você pode cortar gastos.
Por exemplo, opte por preparar seu próprio café em casa em vez de comprá-lo todos os dias na padaria do seu bairro.
Normalmente esses gastos pequenos como de padarias, podem fazer um rombo em seu orçamento mensal. Essa é uma ótima despesa a ser cortada em cerca de 80%, o que fará você conseguir criar suas reservas de emergência de forma tranquila e sem perrengues.
Corte assinaturas de serviços que você não utiliza com frequência, como streaming ou revistas. Redirecione esses valores para o seu fundo de emergência.
Exemplo Prático Para Reduzir Despesas Desnecessárias
Se você economizar R$ 10 por dia em padaria por exemplo, ao final do mês terá R$ 300 extras em seu fundo de emergência.
Isso pode ser alcançado reduzindo gastos em pequenas coisas, como lanches ou refeições fora de casa.
3 – Automatize Suas Economias Para Facilitar o Processo
Aproveite a tecnologia para tornar o processo de economia mais fácil. Ainda existem muitas pessoas resistentes em usar planilhas em Excel simples e ainda preferem anotar tudo em cadernos e agendas.
Mas umas simples planilha em Excel pode te ajudar no cálculo dos gastos, assim como poupar muito do seu tempo, pois com as fórmulas prontas, ela já fará todo o cálculo automaticamente.
Mas existem aplicativos muito mais avançados e que você pode conectar às suas planilhas com total segurança, dessa forma você terá suas despesas sempre em seu celular.
Você também pode utilizar de funcionalidades dos seus aplicativos de banco para automatizar algumas coisas, assim como:
- Transferências Automáticas: Configure transferências automáticas de sua conta corrente para sua conta de poupança.
- Escolher Porcentagens: Escolha uma porcentagem do seu salário que seja realista para você e faça com que esse valor seja transferido automaticamente todo mês para seu fundo de emergência.
Você pode saber mais de planilhas Excel no link a seguir: microsoft.com.
Exemplo Prático De Como Automatizar Suas Economias
Configure uma transferência automática de 10% do seu salário para sua conta de poupança no dia em que você recebe seu salário.
Se você ganha R$ 2.500 por mês, isso significa economizar R$ 250 automaticamente a cada mês sem ter que se preocupar em fazer a transferência manualmente.
4 – Equilibre o Pagamento De Dívidas e Poupança Para Um Futuro Financeiro Sólido
Se você possui dívidas com altas taxas de juros, como cartões de crédito, é importante priorizar o pagamento dessas dívidas.
No entanto, se suas dívidas são gerenciáveis, trabalhe simultaneamente em pagar as dívidas e economizar. Você não precisa pagar todas as dívidas de uma só vez, veja as dívidas maiores e com maiores juros para negociar.
Destine uma parte de seus fundos para ambos os objetivos, equilibrando o pagamento de dívidas e o crescimento do seu fundo de emergência.
Exemplo Prático Para o Pagamento De Dívidas e Poupar
Suponha que você tenha uma dívida de R$ 3.000 no cartão de crédito com uma taxa de juros de 18% ao ano. Ao mesmo tempo, você está economizando R$ 300 por mês.
Destine R$ 100 por mês para pagar a dívida e os R$ 200 restantes para sua poupança de fundo de reserva.
Isso ajudará a reduzir sua dívida enquanto constrói seu fundo de emergência.
5 – Mantenha Seu Fundo Acessível
Certifique-se de que seus fundos de emergência estejam acessíveis quando necessário. Evite contas que cobram taxas para acessar seu dinheiro.
Evite contas que o tentam a gastar para despesas do dia a dia. Opte por uma conta de poupança separada, que ofereça juros e seja segurada pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para proteger seus fundos.
Evite investir esse dinheiro em ações, fundos imobiliários ou outros investimentos que cobram taxas e não tenham liquidez diária.
Exemplo Prático Para Proteger Seu Fundo De Emergência e Mantê-lo Acessível
Escolha um banco que ofereça uma conta de poupança com acesso online e sem taxas de manutenção.
Dessa forma, você pode acessar seu dinheiro a qualquer momento em caso de emergência, enquanto ainda ganha juros sobre seus fundos.
Opte por bancos que tenham uma conta poupança separada da conta corrente, dessa forma você não ficará tentado a gastar esse dinheiro com gastos supérfluos.
6 – Aumente Gradualmente Suas Meta De Economia
Não se contente apenas com metas iniciais. À medida que você se acostuma a economizar e enxerga os benefícios do seu fundo de emergência, aumente gradativamente suas metas de poupança.
Trabalhe para acumular fundos suficientes para cobrir suas despesas por seis a nove meses, proporcionando uma proteção substancial contra emergências inesperadas.
Após atingir essas metas, comece a conjecturar fazer pequenos aportes para investimentos em FIIS (Fundos De Investimento Imobiliários).
Exemplo Prático Para Um Futuro Financeiro Seguro
Após atingir seu objetivo inicial de R$ 6.000, aumente sua meta para R$ 10.000.
Continue economizando R$ 500 por mês e, em pouco tempo, você terá um fundo de emergência mais robusto, proporcionando maior segurança financeira para você e sua família.
Isso lhe proporcionará um alívio cognitivo indescritível, melhorando seu humor, autoestima e saúde física e emocional.
Benefícios De Ter Um Fundo De Reserva Em Um País Emergente Como o Brasil
Viver em um país emergente como o Brasil pode apresentar desafios financeiros únicos.
Nesse cenário, ter um fundo de reserva, ou fundo de emergência, pode trazer uma série de benefícios significativos, proporcionando segurança financeira e tranquilidade para os indivíduos e familiares.
Aqui estão algumas razões pelas quais ter um fundo de reserva é crucial, especialmente em um país emergente:
1 – Proteção Contra Crises Econômicas
Países emergentes muitas vezes enfrentam flutuações econômicas e instabilidade financeira.
Ter um fundo de reserva robusto permite que as pessoas enfrentem tempos difíceis, como recessões econômicas ou crises financeiras, sem comprometer seu padrão de vida ou recorrer a empréstimos de alto custo.
Com o fundo de reservas, você pode estocar alimentos não perecíveis, dessa forma economizando em despesas alimentares, e fugindo das flutuações de preços em tempos de desestabilização financeira de um país.
2 – Prevenção Contra Despesas Inesperadas
Emergências acontecem quando menos esperamos. Um fundo de emergência pode ajudar a cobrir despesas inesperadas, como:
- Problemas de saúde
- Reparos em casa
- Despesas educacionais urgentes
- Manutenção em veículos
Não depender de crédito em momentos de crise financeira pode economizar muito dinheiro a longo prazo e evitar juros.
3 – Redução Do Estresse Financeiro
A incerteza financeira pode ser extremamente estressante e prejudicial à nossa saúde.
Portanto, ter um fundo de reserva adequado oferece paz de espírito e emocional, sabendo que há uma reserva de segurança financeira em caso de necessidade.
Isso reduz o estresse relacionado ao dinheiro, permitindo que as pessoas se concentrem em suas vidas pessoais e profissionais com mais confiança.
4 – Evitar o Ciclo De Dívidas
Em países emergentes, muitas vezes as taxas de juros de empréstimos são altas e no Brasil temos os maiores juros do mundo, além dos maiores impostos do mundo.
Sem um fundo de emergência, as pessoas podem ficar presas em um ciclo de dívidas, pagando juros exorbitantes para lidar com despesas imprevistas.
Ter um fundo de reserva ajuda a evitar esse ciclo, economizando dinheiro que de outra forma seria perdido em pagamentos de juros.
5 – Capacidade De Investir Com Confiança
Quando você tem um fundo de reserva sólido, você pode investir de forma mais estratégica e com confiança. Dessa forma você conseguirá investir de forma fria e calculista, sem pressa para obter retornos financeiros.
O maior vilão de um investidor, não é a falta de conhecimento ou em qual empresa ou tipo de negócio investir, mas sim a ansiedade de obter retornos rápidos para pagar contas e dívidas.
A ansiedade, pode te fazer investir de forma errada e até mesmo cair em golpes de pessoas oferecendo uma oportunidade de negócios com altos rendimentos e bem acima do mercado.
Ter uma rede de segurança financeira permite que você assuma riscos calculados nos investimentos, sabendo que tem um colchão financeiro para cobrir quaisquer perdas inesperadas.
6 – Estímulo à Estabilidade Econômica Pessoal
A estabilidade econômica pessoal é a base para o crescimento econômico a longo prazo em um país emergente.
Indivíduos com fundos de reserva estão mais propensos a investir, empreender e contribuir para o crescimento econômico, pois têm a segurança necessária para enfrentar desafios financeiros.
Em resumo, ter um fundo de reserva é fundamental para garantir a estabilidade financeira em um país emergente como o Brasil.
Além de proteger contra crises e despesas inesperadas, proporciona paz de espírito, reduz o estresse financeiro, evita o ciclo de dívidas, permite investir com confiança e estimula a estabilidade econômica pessoal.
É um passo crucial para construir um futuro financeiro sólido e seguro.
Se você gostou dessas informações, compartilhe com amigos e familiares. Abaixo temos mais conteúdos úteis para a sua construção de riqueza e estabilidade financeira. Abraços e até a próxima.
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